【住宅】マイホームに「一生住む」は間違い

海江田三郎 ★

http://news.biglobe.ne.jp/economy/1229/pre_151229_7084629293.html

いつまで働けるか、病気にならないか、年金はいくらもらえるか……、
年をとるたびに不安になるが、今からできることはあるのか。人気ファイナンシャルプランナーの2人が、
「老後の金」をテーマに語る。

■マイホームに「一生住む」は間違い

??ビンボー老後に陥る最大のポイントはどこにあると感じますか。
【藤川】たぶん横山さんのところに集まる相談は、ギリギリの生活を強いられている“苦しみ系”が多いでしょ。
【横山】そうなんです。年収で言えば300万?800万円が中心で、老後どころか今、
目先が切羽詰まっているという方も多い。

【藤川】私のところへくる相談は、苦しみ系がどんどん減っていて、世帯年収800万円以上の方がほとんど。
とはいえ、実際にシミュレーションすると、将来的にはビンボー老後に陥りかねない方が半分以上。
つまり、自覚症状がない人ばかりなんです。

【横山】自覚症状という意味では、目先が切羽詰まっている人のほうが、はっきりとあります。ただ、お金がない。

【藤川】二極化の表れといえるのかもしれませんね。
【横山】かつてのように、多重債務で借金まみれというケースは少なくなりましたが、カードのリボ払いの
借金が数十万円から100万円程度、常にある人が増えています。
そうなると、必然的に老後も苦しくなることが見えてくる。だから本人も家計のマネジメントを
しなければならないという自覚だけは持っているわけです。
【藤川】一方、ある程度所得が高い人の場合は、支出の生活習慣病系の方々が多く、
自覚はあっても深刻に考えていない。年収800万円以上で、ふだんの生活支出にも多少ゆとりが
ある家庭のほうが、老後のリスクに対する自覚が乏しくなりがちな分、危うい。
そういう人たちが貧乏老後に陥る要因としては、「家」がすごく大きい。家に高すぎるお金を投入してしまうと、
ほかのところにお金が回らなくなる。

??「家」のように長期的なお金のマネジメントが必要なものは、どのように考えればいいですか。
【藤川】そもそも、家を買うなら、売ることを考えて買わなければダメ、というのが私の持論です。
でも、多くの人は家を買うときに「ここに一生住む」と覚悟を決めてしまっている。
実際には、たとえば介護が必要になったとき、それに適した家とは限らないし、
介護施設に入るとなれば家を売る局面も出てくるわけです。購入する年齢よりも、
5年、10年で売る、という出口も考えて買うことをお勧めします。

都心ならば、マンションが多いでしょうけど、マンションは時間が経てば経つほど、
価格が下落します。とくに最初の15年はマンション販売業者の利益の部分と住宅設備
部分の減価償却が一気に進む。それを考えると、15年待つよりも10年ぐらいで売ってしまうというのが、
実は一番お得なはずなんです。10年であれば、お風呂を取り替える必要もない。
価値が残っていると1.2倍、1.3倍と、こちらの言い値で高く売りやすい。それが15年、20年経つと、
ただのコンクリートの箱としての評価しかされなくなってしまうわけです。

【横山】当然、立地も重要ですよね。駅から近いとか。都内ならどこでもいいという時代はとうに過ぎました。
【藤川】日本の人口は15年後に1100万人減りますから、駅から離れている、郊外である、地方であるといった物件は、
ガラガラになります。すでに、リゾートマンションの中にはタダでも買ってもらえない物件がたくさんある。
たとえば温泉を引いていて、管理費や修繕積立金などを合わせると月5万円以上かかるような物件とか。
都内のマンションや戸建て住宅でも似たようなケースは売りにくい。
そんな物件を子供が相続させられてもありがた迷惑。自分が老人ホームに入るから売ろうと思っても、
買い手がつかない物件も多いのです。

??「おひとりさま」を決め込んだ独身女性の間では、マンションを購入する人が増えているように見えます。
【藤川】派遣社員や契約社員で年収300万円前後の方が購入しているケースが珍しくありません。
それでローンを組めるのだから、われわれとしては驚きですね。実際、そうした女性をターゲットにした
マンション購入講座も盛んに開かれています。