【銀行】３メガバンクが直面する最大の危機　2行の根幹業務が「赤字」という深刻事態！

幽斎 ★

３メガバンクが直面する最大の危機
2行の根幹業務が「赤字」という深刻事態！
http://toyokeizai.net/articles/-/52313

「総資金利ザヤが一部の銀行でマイナスになっているのは、たいへん危機的な事態だ」
10月18日、東京・大手町の全国銀行協会（全銀協）で開かれた記者会見。同協会の会長を務める平野信行
三菱東京UFJ銀行頭取は、厳しい表情で記者の質問に答えた。
一部の銀行で総資金利ザヤがマイナス――。つまり調達した資金を運用して得られる利回りが調達資金の原価を
下回るという事態に陥っている。これは商業銀行の根幹業務が赤字に陥っていることを示す一大事だ。

「なぜこのような状況になるかというと、基本的には需給の問題。これを個別行のレベルで大きく変えることは難しい」

貸せる資金は増えているが…
銀行に預金が多く集まり、銀行が貸せる資金は増えているのだが、企業や個人など資金の借り手の需要の伸びがいま一つ。
その結果、銀行間の貸出競争が激しくなり、貸出金利の低下が続いている。
そしてこの危機的事態に陥っている一部の銀行、それがまさに平野頭取が率いる三菱東京UFJ銀行なのである。
この総資金利ザヤの計算では、役務収益（投信・保険の販売など）にかかる経費も含まれる一方、役務収益は加算されない。
三菱東京UFJ銀行は役務収益が拡大しており、その経費のみがカウントされる総資金利ザヤは低く算出される傾向にある。
総資金利ザヤがマイナスであっても、投信・保険販売やM&A仲介など手数料ビジネスで収益を上げられていれば、銀行全体として赤字決算に陥ることはない。
だが、国内の資金運用業務は多くの人員を割いている本業中の本業。そこで利益が稼ぎにくくなっている状況は、まさに「危機的な事態」なのである。
2014年3月期の三菱東京UFJ銀行の総資金利ザヤはマイナス0.03％。みずほ銀行もマイナス0.00％
（少数第３位以下も含めるとマイナス、2013年4～6月の統合前のみずほコーポレート銀行を含む）。
3メガバンクでは三井住友銀行だけがプラス圏を維持しているが、それでも0.44％と極めて低い。

3メガバンクはともに2014年3月期に連結ベースで過去最高純利益をたたき出しているが、
単体ベースの国内の主力業務は極めて低収益に喘いでいるというのが実態だ。
そのような中、三井住友銀行は今年4月に国内営業体制を15年ぶりに刷新した。総資金利ザヤのプラス維持でもわかるように、
三井住友の営業力の強さには定評があるのだが、それでも大改革に着手せざるをえなかった。
過去最大規模の人事を発令し、より顧客のニーズに合わせた形の組織に再編した。
特に力を入れているのが、中小企業オーナー向けの営業だ。オーナーは経営者であると同時に、
個人としては富裕層。相続や資産運用などで悩みを抱えていることが少なくない。そうしたニーズに対応できるような組織に変えたのだ。

ただ、このことが現場で戸惑いを生んだ。オーナーに対して法人向け営業と個人向け営業の両者で対応するようにしたのだが、
両方を経験している営業員はごくわずか。それぞれの担当者が、これまであまり経験をしていなかった新しい営業に取り組まなければならない。

「新体制に合った営業手法が見えない」
全文　http://toyokeizai.net/articles/-/52313?page=2

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