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【金融】絶対にやってはいけない「クレジットカードの現金化」のからくり
- 1 :海江田三郎 ★:2015/10/25(日) 12:18:11.48 ID:???.net
- http://allabout.co.jp/newsdig/c/88530
クレジットカードのショッピング枠を実際の現金に交換する「クレジットカード現金化」。
このクレジットカード現金化は、消費者金融などからの貸金とは違い、記録が残らないため、周りの人に知られずにお金を借りることができます。
また、クレジットカードの支払いは遅くなっても、怖い目にはあわないというイメージもあり、
「今すぐ現金が欲しい」と思う人にはかなり利用されていると噂を聞きます。今回、このクレジットカード現金化が、
どのような流れで行われるかをご紹介します。
まず言っておきたいことは、このクレジットカード現金化は、カード会社との契約違反であり、詐欺被害が多い非常に危険な行為ということです。
クレジットカード現金化行為は、クレジットヒストリ(信用情報記録)にかなりの悪影響を与えることになります。
現代社会の金融活動で最も大きな影響を与える信用情報にこのような記録が残ってしまうといろいろと大変です。
昔は、金券や新幹線のチケットなどを大量に購入して、それを業者に売るという手口で個人でも現金化ができました。
最近では、そのような金券の大量購入は、クレジットカード会社もチェックしており、発見するとすぐクレジットカードを
停止しているそうです。そこで出てきたのが「クレジットカード現金化業者」です。
この業者は、どのようにしてクレジットカード会社に、ばれずにお客さんのクレジットカードを現金化しているのでしょうか。
最近、使われている現金化の方法は、業者が自分のインターネットショッピングモールなどを運営。
そこから客が必要とする現金分の商品を、クレジットカード決済を利用して客に買わせます。
買わせる商品の種類としては色々ありますが、主にパワーストーンやお守りなどの、価値の判定が難しい物が多いようです。
購入すると、決済した金額の80%〜90%相当の現金が客の口座にすぐに振り込まれ、
購入した商品は宅配便で送られてきます。実は、送られてくる商品はどこにでも転がっているような普通の石だったり、
コンビニでプリントアウトしてきたようなお守り的な紙などの何の価値もない物です。
これは、現金化業者がクレジットカード会社から客が利用した分の金をとるためのカモなのです。
業界ではこれを「キャッシュバック付商品」と呼びます。売った物の本当の価値はともかく、
客に何かを売ってクレジットカード会社から入金されることは成立しているので、発覚されにくい手口としてもっとも広く利用されています。
簡単な例をあげると、現金が欲しいお客さんが現金化業者の指示で、指定のショップで100万円分の
パワーストーンを購入します。すると、業者は適当に拾ってきた何の価値のない石を配送し、
販売した価格の80%くらいの現金を客に送金します。現金化を依頼した客は80万円を業者から渡してもらい、
カード会社に期日まで100万円を支払うことになります。
業者は自分が運営しているショッピングモールで100万円をクレジットカードで決済されてから物を売ったので、
カード会社から100万円をもらうことになります。すると業者には約20万円の利益が生じることになります。
- 87 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 18:25:42.88 ID:NKqJffCu.net
- >>70
もう、定価割れしてない?
あ、割れてて当たり前なのか。
- 88 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 18:26:42.48 ID:EXk1BWmT.net
- よくわからん 20万円ドブに捨てるって事でいいの?
カード会社は損してないよね
- 89 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 18:29:38.24 ID:pcGGDc27.net
- ナニワ金融道でのちのち成功した奴がやってなかったっけ?
- 90 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 18:39:31.31 ID:SvSf4tAr.net
- 簡単に言うとドブに捨てる、例えば君が客としてカード会社をK、ショップをSとすると
君が無価値のものを100万で買うと、K→Sに100万振り込まれる。
同時にキャッシュバックか買い取りの名目でS→君に80万が振り込まれる。
その後君はKに100万円をリボで払っていく。
Kとの契約形態によっては100万以上の金を払う場合もあり得る。
だから、win win loseの関係になる。君は立派な養分になるのだ。
- 91 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 18:39:34.34 ID:2vVqFKf9.net
- >>88
簡単なことだよ。
現金化業者でクレジットカード使って100万円の買い物をしても、:現金化業者からは80万円しか
振り込んでくれない。
しかし、現金化業者はクレジットカード会社から100万円振り込んでもらえるというしくみ。
まあ、20万円ドブに捨てるというか、20万円を現金化業者に貢いでいるってことだね。
- 92 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 18:41:15.03 ID:qQeKjsAz.net
- >>89
ナニワ金融道好きだったw
カード詐欺の人は逮捕されたはず
成功した人は映画のチケット集め→飛行機の回数券のばら売り
- 93 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 18:44:40.86 ID:V7tXKvOM.net
- 昔の2ちゃんねるの広告はクレジット枠の現金化広告だらけだった件
- 94 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 19:04:34.95 ID:jtuCGwjE.net
- 全国百貨店共通商品券とかをカードで買って、
金券ショップに持っていけば95%ぐらいになるんでは?って思う。
- 95 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 19:16:07.65 ID:+oy3/StV.net
- >>22
ウォン?
- 96 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 19:24:05.47 ID:hV201mtP.net
- >>94
商品券ってカードで買えるの???
- 97 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 19:24:59.83 ID:hV201mtP.net
- >>91
厳密にはカード会社から振り込まれるのは決済手数料引かれた95万くらいだけどね。
カード会社が回収さえできるなら誰も損しない仕組みか。
- 98 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 19:56:13.95 ID:Dr7MnwkU.net
- なんで誰も損しないになんだよ 現金化業者が無から取り分得ている おまえが払え すべて 損でないというなら
- 99 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 20:02:58.01 ID:SZi+4WNx.net
- ネットでやっすい女子の下着かって、染み付けて、おっさんに売ったらええやん
- 100 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 20:21:19.95 ID:IoX8eJQQ.net
- 尼のボンカレーか
- 101 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 20:45:38.22 ID:ZRn6t+qe.net
- >>18
カードのポイントとかが贈与って判断になったらなるかもしれんが
それでも一人一人当たりの金額の一パーセント程度の金額が
それぞれ贈与税の対象になるから
贈与税とられようが無いのでは
- 102 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 20:47:32.24 ID:ZRn6t+qe.net
- ヤったこと無いけど
普通にクレジットカードにそういう枠あるんじゃねえのか?
というかそういうたぐいの話初めてみたの
ここのネット広告だけど
- 103 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 20:49:50.28 ID:/mljNKbT.net
- Amazonでボンカレーを50万とかで売ってる業者がいるんだよ。
オマケで商品券40万ついてきます、って。
>>96
今は店頭で売ってるような商品券はカードじゃかえない。
で、解決するわけだ。
- 104 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 20:55:59.54 ID:hV201mtP.net
- >>103
あ〜なるほど振込じゃなくて商品券でキャッシュバックして
それを金券屋に持ち込むってことね。
ホテルでQUOカード付宿泊プランやってる感じか
- 105 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 21:00:54.50 ID:0p42SYsY.net
- >>103
ヤフオクでかんたん決済可で金券出品すると高く売れるw
- 106 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 21:04:18.00 ID:CQ8ESyUQ.net
- >>105
よい事聞いた
- 107 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 21:13:55.31 ID:0p42SYsY.net
- >>106
そんなに高いわけではないよw
手数料5.4%払ったら額面割る。
逆に言えば、買う方(カード換金したい側)にとっては悪くない換金率。
- 108 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 21:19:24.83 ID:SvSf4tAr.net
- >>103
そのケースは小景法違反の可能性があるのでは?
レトルトカレー限定で購入できる商品券ならクリアかも知れないが。
- 109 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 21:26:30.63 ID:Qm4gFEAW.net
- 確かにそのとおりだが、これ以前まで2ちゃんのホームページでズラッと宣伝してた、まさにアレちゃうんかね。
カード詐欺の利益で運営されてた掲示板で、そんなこと偉そうに言われてもなあ。
- 110 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 21:28:22.50 ID:eM5vn+kc.net
- >>85
最初にps2を買う金はどこから出てきてたんだ?クレカのS枠?
- 111 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 21:52:40.23 ID:pcGGDc27.net
- >>105みてやっと定価より高い値段で金券が売れてる理由がわかった
- 112 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 22:33:07.19 ID:H2pbi3vx.net
- 80万円のもの100万円で勝手なんの特になるの?
- 113 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 23:12:06.57 ID:gfdtSoBu.net
- 現金化業者も手数料をカード会社に払うから、儲けは少なくなるな。
- 114 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 23:21:51.61 ID:O4QprtB8.net
- >>36
6なら利益出た
6sだと赤字
- 115 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 23:32:36.04 ID:lIUrOK/5.net
- >>110
普通にクレカのショッピング枠だよ
別に債務者でもないし、裏技使って現金を捻出したみたいな
話の種作りみたいなモンだったしね
- 116 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 23:33:05.58 ID:AscPBKd8.net
- カード使えるのに現金なんかいらんやん?
- 117 :名刺は切らしておりまして:2015/10/25(日) 23:38:20.89 ID:AmISLU6K.net
- >>116
ギャンブル等には現金が必要なんじゃないの?
- 118 :名刺は切らしておりまして:2015/10/26(月) 00:33:01.36 ID:nG3GRm/+.net
- >>5
ポイント乞食の卑しさは異常
せっかく楽しく呑んでたのに一人の乞食のせいで全員ドン引き
- 119 :名刺は切らしておりまして:2015/10/26(月) 04:17:59.52 ID:5LFOGgjf.net
- >>112
そうじゃなくて80万の現金を手に入れる為にクレジットカードのS枠を100万円分使うという話
商品自体の価値はほぼゼロ
- 120 :名刺は切らしておりまして:2015/10/26(月) 06:24:28.19 ID:Fenj0ByP.net
- クレジットカードをそういう風に使わにゃならなくなったらブラック間近だろうな。可哀想にw
- 121 :名刺は切らしておりまして:2015/10/26(月) 09:49:07.76 ID:2aPNY+E0.net
- キャッシング枠あったら当然キャッシングするし
枠がなくて割に合わなくても現金化するってことはまぁそういう状態ってことで。
- 122 :名刺は切らしておりまして:2015/10/26(月) 09:49:39.93 ID:AlIsuvPV.net
- >>83
カード会社に電話すりゃ出来る。
- 123 :名刺は切らしておりまして:2015/10/26(月) 11:04:13.06 ID:8xaQATFR.net
- 最近は自販機でしか現金使わなくなったなぁ
- 124 :名刺は切らしておりまして:2015/10/26(月) 12:59:20.17 ID:qkL84SS0.net
- 繁華街とか行くと職無しジジイが看板持って突っ立ってるけど
なんであれを放置してるのかね
とっとと捜査して捕まえればいいだろ
- 125 :名刺は切らしておりまして:2015/10/26(月) 20:11:04.15 ID:RzUkgk/W.net
- >>116
クレ力で返済できる借金取りなんていないから
- 126 :名刺は切らしておりまして:2015/10/27(火) 02:08:23.25 ID:iPWKE6Fj.net
- 金券ショップで
アマゾンのギフトカード1万円分が9500で売ってたが
買う分には問題ない?
- 127 :名刺は切らしておりまして:2015/10/28(水) 13:59:54.93 ID:9F1ZN9+8.net
- >>123
自販機はSuicaとiDで充分。
俺は整骨院とマッサージと寿司屋とトンカツ屋で現金だわ。
- 128 :名刺は切らしておりまして:2015/10/28(水) 14:02:41.53 ID:6rEUeJrJ.net
- >>117
今はクレカで馬券買える時代。
JCBと三井住友とUCだけだが。
- 129 :名刺は切らしておりまして:2015/10/29(木) 16:07:19.24 ID:CWS0fvg5.net
- JR京都駅で券売機2、3台占領して大量の新幹線回数券を購入しているおばはんときどき
見掛んだけど、これもS枠がらみなのか?
- 130 :名刺は切らしておりまして:2015/10/29(木) 18:00:38.02 ID:GjadI85L.net
- >>1
それ、普通の宝石屋も同じだと思うんだよね
鑑定書とか紙があるけど
- 131 :名刺は切らしておりまして:2015/10/29(木) 18:51:21.88 ID:C5TAcN5+.net
- 金貸しが利益を得るための対価である回収不能リスクと取立てを
クレジット会社に肩代わりさせるなんておいしすぎ
- 132 :名刺は切らしておりまして:2015/10/29(木) 21:28:15.65 ID:CGkh8Bgo.net
- >>130
宝石なんて鑑定書あったところで
売るときは二束三文よ
- 133 :名刺は切らしておりまして:2015/10/30(金) 04:56:45.13 ID:jFWdFeiC.net
- >>132
売るときは二束三文なのは
ベンツも普通の住宅も同じですよ
- 134 :名刺は切らしておりまして:2015/10/31(土) 01:39:44.99 ID:1YJYPJk2.net
- 新車はナンバーつけた瞬間
新築は住み始めた瞬間に
2割くらい減価するからね
中古買って中古売るならそれほどでもないよ
- 135 :名刺は切らしておりまして:2015/10/31(土) 17:27:56.79 ID:C0+Fkjge.net
- 借金したら負け現金持つヤツが勝ちそれだけ
- 136 :名刺は切らしておりまして:2015/11/01(日) 17:19:59.95 ID:yN0IVKcl.net
- >>126
オレオレ詐欺の集団が被害者に買わせたアマゾンカードを現金化のためにショップに持ち込んだやつかもしれないけどな
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